כספים שלא נדרשו של בן משפחה שנפטר — מדריך ליורשים

למה נשארים כספים שלא נדרשו אחרי פטירה?

לאורך חיים אדם צובר חשבונות וחסכונות במקומות רבים — בנקים, חברות ביטוח, קופות גמל וקרנות פנסיה. כשהוא נפטר, היורשים לא תמיד יודעים על כל החשבונות, במיוחד אם מדובר בפוליסות ישנות או בחשבונות "רדומים". כך נוצרים כספים שלא נדרשו: כסף ששייך ליורשים על פי דין, אך איש לא פנה לדרוש אותו מהגוף שמחזיק בו.

איפה מאתרים את הכספים?

המדינה מעמידה מספר מערכות רשמיות לאיתור:

• "הר הכסף" (משרד האוצר) — לאיתור חשבונות וחסכונות פיננסיים, כולל איתור עבור נפטר בכפוף לתנאים ולמסמכים
• "הר הביטוח" (רשות שוק ההון) — לאיתור פוליסות ביטוח וחיסכון פנסיוני
• המסלקה הפנסיונית — לדיווח מרוכז על המוצרים הפנסיוניים
• פנייה ישירה לגופים שבהם ידוע על חשבונות (בנקים, חברות ביטוח, קרנות)

מה התהליך ליורשים?

מימוש כספים של נפטר מצריך בדרך כלל מסמך משפטי שמסדיר את זהות היורשים — צו ירושה (כשאין צוואה) או צו קיום צוואה. עם המסמך פונים לכל גוף בנפרד כדי לשחרר את הכספים. בפוליסות ביטוח חיים, לעיתים יש מוטבים נקובים שמקבלים את הכספים ישירות, ולכן חשוב לבדוק כל פוליסה.

מכיוון שהתהליך פרוס על כמה גופים, דורש מסמכים ולעיתים מורכב רגשית, רבים בוחרים להיעזר בגורם מקצועי שמרכז את האיתור והמימוש מתחילתו ועד סופו.