מסתבר שכסף על שמכם מחכה במערכת — בדקתם פעם?

הר הכסף: חשבונות רדומים שנשכחו מזמן

מסתבר שאחת התופעות הנפוצות ביותר היא חשבון בנק או חיסכון שפשוט נשכח. עברתם דירה, החלפתם בנק, ירשתם משהו מהורים, או פתחתם פעם חשבון לילד וזנחתם אותו — ועם השנים הוא הפך לרדום. הכסף עדיין שם, רשום על שמכם, אבל בלי תנועה הוא יוצא מהראש ומהעין. רבים מגלים בהפתעה שסכום שלם המתין להם בשקט מספר שנים.

המדינה אפילו הקימה מנגנון ייעודי, מעין מאגר מרכזי, שמרכז מידע על חשבונות וכספים רדומים כדי שאנשים יוכלו לאתר את שלהם. הבעיה היא שרובנו פשוט לא יודעים שזה קיים, או לא מצליחים לפענח לבד אם משהו רשום על שמנו. כאן נכנסת בדיקה מסודרת: היא עוברת על המקומות הנכונים ומראה אם כסף שלא נדרש ממתין דווקא לכם.

• חשבונות עו״ש ישנים שלא נגעתם בהם שנים
• חסכונות וקופות שנפתחו ונשכחו עם הזמן
• כספים שירשתם בלי לדעת על קיומם
• חשבונות שנפתחו לילדים ונזנחו
• פיקדונות ישנים שהבשילו ולא נמשכו

הר הביטוח והר הפנסיה: כסף שמעולם לא נמשך

תחנה שנייה במסע שלנו היא עולם הביטוח והפנסיה. לאורך החיים אנחנו צוברים פוליסות, קרנות וקופות דרך מעסיקים שונים, ובכל מעבר עבודה נשאר לעיתים זנב קטן מאחור. עם הזמן מצטברים כספי ביטוח, פנסיה ופיצויים שלא נמשכו, לפעמים אצל גוף שכבר שכחתם שהיינו לקוחות שלו. מסתבר שלא מעט ישראלים מחזיקים בכמה כאלה במקביל בלי לדעת.

המצב מורכב במיוחד עבור יורשים. כשאדם הולך לעולמו, המשפחה לא תמיד יודעת אילו פוליסות וקרנות היו לו ומה מגיע לה. כך נוצר מצב שבו כסף שלא נדרש ממתין במערכת, בזמן שהזכאים האמיתיים כלל לא מודעים אליו. בדיקה ממוקדת יכולה לחבר בין הקצוות ולגלות אם יש לכם או לבני משפחתכם זכאות פתוחה.

• קרנות פנסיה ישנות ממקומות עבודה קודמים
• פוליסות ביטוח חיים שנשכחו לאורך השנים
• קופות גמל וקרנות השתלמות לא פעילות
• כספי גמלאים שלא נמשכו בזמן
• זכאות של יורשים לכספים של קרוב שנפטר

פיצויי פיטורים שנשכחו ולא נדרשו

המשכנו לבדוק, והגענו לאחד הסעיפים שהכי קל לפספס: פיצויי פיטורים. עזבתם מקום עבודה לפני שנים, אולי בעיצומה של תקופה עמוסה, וקיבלתם הבטחה שהכל מסודר — אבל לא תמיד מישהו וידא שכל מה שמגיע אכן הגיע אליכם בפועל. סכומי פיצויים שלא נדרשו עשויים להמשיך לשבת בקופה על שמכם, לעיתים שנים אחרי שכבר עברתם הלאה.

לפעמים מדובר בכספים שהופקדו לטובתכם אך מעולם לא שוחררו לידיכם, ולפעמים בזכאות שלא מומשה כי פשוט לא ידעתם שהיא קיימת. בלי בדיקה יזומה, אין שום סיבה שדבר כזה יצוף מעצמו — אף אחד לא מתקשר ביוזמתו להזכיר לכם שיש כסף שמחכה לכם. דווקא כאן בדיקה פשוטה יכולה להפתיע לטובה.

וגם מול ביטוח לאומי: זכאויות שלא מומשו

לבסוף בדקנו את הצד של המוסד לביטוח לאומי, ומסתבר שגם שם מסתתר פוטנציאל. לאורך השנים נצברות זכאויות שונות — מענקים, החזרים והטבות — שלא תמיד ממומשות, פשוט מפני שאנשים אינם מודעים לכך שהן מגיעות להם. כשלא מגישים בקשה, המערכת לא תמיד יוצאת מגדרה כדי לחפש אתכם, והכסף נשאר בגדר זכאות שלא נדרשה.

חשוב לומר זאת בכנות: בדיקה אינה הבטחה. אף אחד לא יכול להתחייב מראש שיש לכם כסף שלא נדרש, וייתכן בהחלט שתצאו מהבדיקה בידיים ריקות. אבל היתרון פשוט: הבדיקה חינמית, ללא התחייבות, ואם מתגלה שמשהו אכן שייך לכם — מסייעים לכם הלאה לדרוש ולמשוך את מה שמגיע.

• מענקים והחזרים שלא הוגשה עליהם בקשה
• הטבות שלא מומשו לאורך השנים
• זכאויות שנפתחו ולא טופלו עד הסוף